Gids van gratis en betalende bankrekeningen : hoe kiezen ?
Hoe een zichtrekening openen in België ?
Om een zichtrekening in België te openen heeft u enkel een identiteitskaart nodig. Alhoewel sommige banken nog eisen dat u naar een kantoor komt, bieden meer en meer banken (KBC, Belfius, Argenta, Bpost…) 100% online openen aan dankzij een ID-kaartlezer of de itsme®. Op de website van uw favoriete bank vindt u de te volgen procedure. Steeds worden uw bankkaart en uw geheime code apart per post verstuurd.
Als u van bank wil verwisselen is de procedure nog eenvoudiger dankzij de Bankoverstapdienst (of Bankswitching), maar controleer hierbij de voorwaarden van uw hypothecaire lening.
Als u een kredietkaart wenst te bekomen, zal u wellicht een kantoor moeten bezoeken met bewijsstukken van uw inkomsten omdat de bank meer wil weten over uw financiële situatie.
Hoeveel debet- en kredietkaarten hebt u nodig ?
Niet alle bankrekeningen worden geleverd met hetzelfde aantal debet- of kredietkaarten. Daarom krijgen de rekeningen met twee of meer debetkaarten de voorkeur bij het openen van een gemeenschappelijke bankrekening. De kredietkaarten kunnen dan weer een belangrijke invloed hebben op de prijs van een zichtrekening (vele gratis rekeningen hebben geen Mastercard of Visa). Vaak worden ze ingedeeld in verschillende kleuren (« Red », « Platinum », « Gold »…) die verwijzen naar de voordelen die eraan verbonden zijn: betalingsfaciliteiten, betalingsuitstel, kortingen, …
De vergelijkingssite www.de-voordeligste-kredietkaart.be , gespecialiseerd in kredietkaarten, kan u helpen bij uw keuze.
Hoe wilt u uw bankkaarten beheren ?
Het beheer van uw rekeningen “in het kantoor” is niet meer zo evident sinds de opkomst van PC banking en, recenter, de mobiele applicaties. Vandaag is dit zelfs een optie die niet alle banken meer aanbieden en waaraan een kost is verbonden. Sommige “gratis” zichtrekeningen rekenen die dienstverlening aan het loket zelfs zeer duur aan. Welke banken hebben nog een kantorennet, met toegang tot de selfbanking-toestellen om rekeninguittreksels af te drukken en overschrijvingen uit te voeren? Wat zijn de voordeligste bankrekeningen voor wie een service aan het loket wenst? We selecteerden bankrekeningen die geschikt zijn voor traditionele klanten.
Als u vertrouwd bent met online beheer, hebt u toegang tot zichtrekeningen tegen zeer voordelige tarieven. Houd echter wel rekening met de kwaliteit van de mobiele applicatie: dit is uw enige tool voor het beheer die dus betrouwbaar, efficiënt en compleet moet zijn. Maak uw keuze op basis van onze vergelijking van bankapps.
Wat kunnen de verborgen kosten zijn van « gratis » bankkaarten ?
Een « gratis » bankrekening is enkel echt gratis als u enkel gebruik maakt van de diensten die “in deze formule inbegrepen” zijn … en vaak beperkt zijn. Zo worden u mogelijk kosten aangerekend voor:
- Geldafhalingen aan een geldautomaat (ATM) van een andere bank
- Geweigerde doorlopende opdrachten /domiciliëringen o.w.v. een ontoereikend saldo (tot 7 € per weigering!)
- Instantoverschrijvingen
- De verschillende diensten aan het loket (papieren overschrijving, afhaling cash geld…)
- Aanvraag van een kredietkaart of een extra debetkaart
- Een nieuwe kaart na diefstal of verlies
- Versturen rekeninguittreksels per post
Kortom, in functie van het gebruik van uw zichtrekening kan een « gratis » rekening zeer duur zijn … en een betalende rekening voordelig uitvallen!
Lijst uw behoeften op en vergeet niet te vergelijken wat in de verschillende bankrekeningen inbegrepen is. Weet u niet waar te beginnen? Raadpleeg dan onze “profiel” fiches om een duidelijk overzicht te krijgen.
Waarom zijn sommige bankkaarten duurder dan andere ?
Wat de bankrekening
vat kan variëren van een eenvoudige online zichtrekening (zonder service in een kantoor) met 1 debetkaart, tot een all-inclusive package zonder verborgen kosten, supervoordelige wisselkoersen, een volledige verzekering en meerdere debet- en kredietkaarten met ristorno’s en cashbacks. Kortom, het is niet eenvoudig de prijzen van de zichtrekeningen te vergelijken aangezien het aanbod zeer gevarieerd is. Het belangrijkste is dus uw behoeften en de manier waarop u uw rekening zal gebruiken exact te bepalen. Reist u vaak? Hebt u een kredietkaart nodig? Een gemeenschappelijke rekening? Service aan het loket?
In functie van uw profiel kunnen we u helpen de bankrekening te vinden die voor U het voordeligste is. Bepaal optimaal uw behoeften m.b.v. onze “profiel” fiches.
Wat is de beste bank in België ?
Jammer genoeg bestaat er geen eenduidig antwoord op deze vraag. De beste bank voor U vinden vraagt een analyse van uw profiel en uw behoeften, want elke rekening heeft zijn voor- en nadelen. Zo zal een “gratis” zichtrekening niet altijd even voordelig zijn als het op eerste lijkt en kan een betalende rekening toch voordelig uitvallen. Geen paniek, we zijn er om u hierin bij te staan. We overliepen voor u alle documenten (tot de kleine lettertjes) van de Belgische bankrekeningen en goten deze informatie in handige en duidelijke fiches en tabellen.
Weet u niet waar te beginnen? Werp dan een blik op onze rubriek “profielen” om uw behoeften en vragen duidelijk te bepalen.
Wat is de goedkoopste Belgische bank ?
Het is moeilijk hierop een sluitend antwoord te geven, aangezien alles afhangt van uw profiel en uw behoeften. Een “gratis” bankrekening verbergt dikwijls hoge kosten als u bijvoorbeeld geld afhaalt aan een geldautomaat (ATM) van een andere bank, als u een kredietkaart aanvraagt of bij een geweigerde domiciliëring door een ontoereikend saldo.
In het algemeen bieden online zichtrekeningen vaak voordelige formules aan voor klanten die geen behoefte hebben aan een kantoor. Als u beperkte behoeften hebt, neem dan zeker een kijkje op onze vergelijking van gratis zichtrekeningen.
Wat is de beste bank voor jongeren in België ?
De “jongerenrekeningen” hebben als specifieke eigenschappen dat ze door de ouders voor de meerderjarigheid van de jongeren (vanaf 12 jaar) geopend kunnen worden en dat ze gratis zijn. Maar het aanbod is zeer gevarieerd. Sommige rekeningen zijn voorbehouden aan -18-jarigen, terwijl andere aangehouden kunnen worden tot 24, 25, 26 of zelfs 27 jaar. Slechts enkele zeldzame banken bieden een Mastercard Prepaid aan, een handig middel dat jongeren toelaat online aankopen of betalingen in het buitenland te doen zonder het risico de limiet te overschrijden.
Tenslotte worden de meeste van deze rekeningen online beheerd, zodat het belangrijk is over een goede mobiele applicatie te beschikken (bekijk hiervoor onze tabel met bankapps.
Wat is de beste online bank ?
De online bankrekeningen zijn over het algemeen allemaal gratis (alhoewel sommige met talrijke voordelen een vrij dure jaarlijkse bijdrage aanrekenen). Ze worden zowel door klassieke banken (zoals KBC, Belfius, ING…) aangeboden als door neobanken. Dat zijn banken waarvan de zetel zich niet noodzakelijk in België bevindt, die geen enkel kantoor hebben en helemaal niet dezelfde service aanbieden als de grote bank (ze mogen bijvoorbeeld geen kredietkaarten toekennen). De zichtrekeningen kunnen interessant zijn, naargelang de behoeften, voor wie op zoek is naar: een goedkope rekening, praktisch voor op reis, zonder aanvaardingsvoorwaarden, met voordelen zoals cashback, …
Let wel op bepaalde criteria, zoals: de betrouwbaarheid van de bankapp, de toegekende IBAN (hebt u een Belgische IBAN nodig?), het aantal en het type kaarten dat wordt aangeboden (debet, krediet of Prepaid ?), de afhaalkosten in en buiten de Eurozone.
Vergelijk de online bankrekeningen in onze tabel.
Een Belgische of buitenlandse IBAN, maakt dat iets uit ?
Misschien bent u geïnteresseerd in een zichtrekening bij een neobank zoals Revolut of N26 ? Dan heeft u ongetwijfeld gemerkt dat deze banken hun klanten geen Belgische IBAN toekennen, maar een buitenlandse IBAN (Duits, Brits, …) naargelang het land waar ze hun banklicentie verkregen. Aangezien deze banken onder de Europese regelgeving opereren, zijn uw stortingen (tot 100.000 euro) gedekt door het depositogarantiefonds van het land in kwestie. Het is echter wel mogelijk dat de Belgische administratie, uw werkgever of een organisme dat bepaalde uitkeringen uitbetaalt eist dat u een Belgische IBAN opgeeft. Als u overweegt over te stappen op een buitenlandse IBAN zonder aanvullend een Belgische bankrekening te behouden, informeer dan zeker bij deze instellingen.
Welke bankrekening kiezen om te reizen ?
Online banken bieden vaak zeer voordelige formules aan voor reizigers en personen die veel transacties in buitenlandse deviezen doen. Met een zichtrekening bij Aion, N26 of Revolut bijvoorbeeld, betaalt u weinig of geen kosten voor internationale afhalingen en betalingen.
Met hun mobiele applicaties kan u uw rekeningen overal beheren. Tenslotte omvatten sommige packages interessante verzekeringen. Raadpleeg daarvoor onze speciale tabel voor reizigers om de gepaste formule te vinden.
Opgepast, N26 en Revolut vervangen nog geen bankrekening bij een traditionele bank. Ze bieden niet dezelfde diensten en hebben geen Belgische IBAN. Maar dat kan echter binnenkort veranderen.
Domiciliëring of doorlopende opdracht geweigerd na ontoereikend saldo: hoeveel kost dat ?
Sommige banken rekenen kosten aan (tot 8 €/verrichting) als een domiciliëring of doorlopende opdracht niet kon worden uitgevoerd o.w.v. een ontoereikend saldo. Andere banken rekenen daarvoor dan weer niets aan. In onze fiches vermelden we de bijkomende kosten die u kunnen worden aangerekend. Aarzel niet om na te kijken wat voor uw bankrekening geldt!
Om onaangename verrassingen te vermijden bieden sommige banken (waaronder KBC) aan om een melding te versturen met een herinnering dat uw zichtrekening aangezuiverd moet worden voor de uitvoeringsdatum. Soms moet u deze optie activeren. Informeer u daarvoor bij uw financiële instelling.
Wat is de beste bankapplicatie ?
De smartphone biedt tegenwoordig enorm veel mogelijkheden: uw bankrekening beheren, digitaal ondertekenen, geld afhalen zonder kaart, contactloos betalen, overschrijvingen scannen, … Maar niet alle bankapps zijn even goed. Sommige bieden zeer weinig functionaliteiten en andere lopen regelmatig vast…
We maakten een overzicht van de applicaties van alle grote Belgische banken en hebben al deze informatie voor u samengevat in onze rubriek “bankapps”.
Zit u met vragen over Payconiq, Apple Pay, Google Pay, itsme®, Zoomit, & co? U vindt het antwoord zeker in ons dossier “betalingsapps”.
Hoe betaal ik met mijn smartphone ?
Er bestaan verschillende betaalapps (waarvan sommige direct in uw bankapp geïntegreerd zijn). De meest gebruikte bij ons zijn Payconiq by Bancontact, Google Pay en Apple Pay. Naargelang de applicatie worden de betalingen uitgevoerd:
contactloos via de NFC-chip van uw smartphone (Payconiq, Google Pay en Apple Pay): het volstaat uw smartphone in de buurt te houden van een terminal voor contactloos betalen.
door een een QR-code te scannen (Payconiq) aangeboden door een online verkoper, een handelaar, een dienstverlener of zelfs een vriend.
door een begunstigde in een lijst te kiezen, zelfs op afstand (Payconiq): zo kan u een handelaar of een vriend betalen.
Om te weten te komen welke betaalmiddelen in de applicatie van uw bank zijn geïntegreerd, kan u ons dossier over bankapps raadplegen.
Hoe van bank veranderen ?
Dankzij "Bankswitching", de Bankoverstapdienst, moet u bijna niets meer doen: alles wordt binnen de 10 dagen (gratis) geregeld. U moet gewoon uw nieuwe bank verwittigen door een formulier in te vullen dat voor alle Belgische banken identiek is. Met dit document geeft u uw nieuwe bank toestemming uw oude bank te contacteren om volledige medewerking te krijgen bij de overdracht van uw bankrekening. Opgelet want de overdracht van uw zichtrekeningen kan een impact hebben op uw hypothecaire leningen. Kijk dus de voorwaarden na die aan zulke leningen bij uw bank verbonden zijn.
Als u tenslotte een kredietkaart wenst, zal u langs het kantoor moeten gaan met bewijsstukken van uw inkomen.
Waar vind ik het nummer van mijn bankkaart, mijn IBAN-code en mijn BIC-code ?
De volgende gegevens staan op uw debetkaart:
Kaartnummer (vaak op de achterkant) : het nummer van uw debetkaart bestaat in totaal uit 17 cijfers.
IBAN (vaak op de achterkant) : uw IBAN nummer identificeert uw zichtrekening en begint steeds met twee letters die toelaten het land waar uw rekening wordt aangehouden te identificeren (« BE » voor België). Deze twee letters worden gevolgd door 14 cijfers.
Vervaldatum (vaak op de achterkant) : geeft aan wanneer uw kaart vervalt en wanneer u dus een nieuwe zal ontvangen.
BIC-code (vaak op de achterkant): dit is een reeks van 8 letters (soms 11) die uw bank identificeren. Die van KBC, bijvoorbeeld, is CREGBEBB, terwijl Belfius GKCCBEBB heeft.
Klantnummer (vaak op de achterkant)
Kredietkaart of debetkaart; Maestro, Bancontact of Prepaid ; Visa of Mastercard… wat zijn de verschillende types betaalkaarten ?
Er bestaan twee grote categorieën van kaarten:
debetkaarten waarmee de betalingen direct worden gedebiteerd van uw rekening. Hiermee is het dus niet mogelijk negatief te gaan.
Kredietkaarten waarmee het uitgegeven geld u tijdelijk wordt geleend door uw bank, die u later terugbetaalt (bv elke maand). U kan dus meer uitgeven dan op uw rekening staat. Deze kaarten zijn ook handiger en voordeliger om in het buitenland te betalen.
Maar er bestaat ook een gamma kaarten die tussen deze twee formules inzitten (Maestro, Vpay, Debit, Prepaid…). Raadpleeg ons dossier om ze allemaal te ontdekken.
Visa en Mastercard zijn de twee wereldwijde bedrijven die deze betaalkaarten verdelen.
